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2020-05-22 浏览量:920 点赞:214 收藏:354

P2P(Peer to Peer),即个人对个人,2006年做为一种全新的信贷中介模式被引入,以在互联网上运营居多。据不完全统计,迄今为止大约有1200家不同规模的P2P网贷公司。随着行业的蓬勃发展,越来越多的问题也随之浮出水面。

P2P行业格局现状究竟如何?投资者如何在纷繁的市场当中做出理性选择?

风险控制如何在良莠不齐的市场中甄选出靠谱、安全的P2P公司?最重要的无疑是考察P2P平台的风控能力。P2P的风控,许多公司会炫耀庞大的风控团队和先进的大数据技术。然而,业内人士指出,这两个元素噱头大于实际意义。如今个人徵信资料不全,巧妇难为无米之炊,团队和大数据技术都很难真正发挥作用。衡量P2P是否安全,还是要看一旦发生问题,其偿还规则如何。

许多P2P公司都藉助担保公司进行保障,但业内人士指出,法律规定,担保公司最多担保10倍槓桿,如今担保公司往往都是超额担保,一旦违约,担保公司根本无力偿还P2P的债务规模。

另一种风控模式是大数据技术。顾名思义,许多平台利用电脑对贷款人进行识别和审核,自动甄选违约风险较低的客户发放信用贷,其优势在于额度小和分散,可以用历史数据判断未来违约率。然而,信用贷风险目前依然很高,有专家指出,违约率并不是正态分布,而是具有长尾效应,一旦违约将无法追偿。

抵押物是最好的本金保障。也就是说,每一个标的背后都有债务人的房车等资产作为实物抵押,房本、户口本等证件也将被公司作为抵押,且债务人的资产全部要按评估值估算,并在评估值的基础上给予最高80%的授信额度和最低20%的违约成本,意味着价值100万的资产作为抵押物时,债务人最高能获得借款为80万,而其违约成本将高达20万,这使得债务人轻易不会选择违约,如债务人出现违约行为,抵押物的变现也是非常简单的。此外,引进了与银行、信託等传统金融机构相同的风险控制体系与信用审核标準,无论是企业还是个人,其资金用途、还款来源和经营情况都会进行详细审核,发布「放心标」。

P2P理财有实物抵押安全吗?足额抵押并非无缺陷,假设真的出现坏账,对抵押物执行法律程序往往时间较长,资金流动性无法保证。这种情况下,我们会先行垫付资金给客户还款,之后由公司处理坏账,后期工作与客户无关。

本文出自于中兴财富(www.whzxcf.com)

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